Российские банки повторяют печальный путь американских. Настало время изымать залоговые ипотечные квартиры и выставлять их на продажу для покрытия невозвратов по кредитам. А обедневших заемщиков, соответственно, из этой квартиры выселять. Но данный шаг не выгоден никому. Во-первых, заемщик остается фактически без крыши над головой. Новый собственник квартиры будет жить с прописанными ранее жильцами, пока те не найдут новое жилье. Ну а банк будет вынужден продать заложенную квартиру с дисконтом до 60% именно из-за вынужденного обременения.
Так что фактически сегодня можно купить квартиру в два раза дешевле, но с прописанными там чужими людьми. Интересно, а для нового собственника это вообще важно? Если квартиры продаются, то и купить их также можно. Но опять же тем, у кого на это есть деньги, а не просто желание и справка 2НДФЛ. Когда ипотека опуститься до 11-13%, дисконтных квартир наверняка не останется.
Сегодня только у Поволжского Банка порядка 300 самарцев попросили отсрочки по кредитам, и уже более 10 человек не смогли выплачивать кредит по ипотеке и оказались бомжами.
Сумма просроченной задолженности по ипотеке за январь-февраль в России выросла на 20%. По данным на 1 марта 2009 года, общая задолженность по предоставленным кредитам в январе-феврале выросла с 960,6 млрд. до 994,13 млрд. руб. Просроченная — с 6,73 млрд. до 8,16 млрд. руб.
Ипотека за полцены
Неудачное назначение
В министерстве промышленности, энергетики и технологий Cамарской области произошло назначение на вакантную должность заместителя министра.
Распоряжением губернатора Самарской области на должность замминистра – руководителя управления машиностроительного комплекса назначен Иван Бабушкин. Ранее должность замминистра занимал Николай Свешников, который 20 января был назначен руководителем департамента государственной службы занятости населения Самарской обл.
Иван Бабушкин, бывший банкир, знаком с проблемами машиностроительного комплекса региона. Он возглавлял Промышленное отделение Сбербанка России, которое работало с предприятиями Безымянки. В то время Бабушкин также занимал должность председателя совета директоров Самарского завода транспортного машиностроения. В то время Сбербанк столкнулся с крупными невозвратами кредитов, которые были выданы в том числе Заводу транспортного машиностроения, Самарскому мукомольный заводу, Железнодорожной продовольственная корпорации, СНТК им. Кузнецова, ОАО «Моторостроитель», Самарскому сталелитейному заводу и др. Это послужило одним из оснований увольнения Ивана Бабушкин и ликвидации всего Промышленного отделения. По официальной версии, ликвидация отделения была связана с оптимизацией штата ПБ СБ.
В 2006 г. Иван Бабушкин возглавил самарский филиал АБ «Газпромбанк», где он занимал должность управляющего. 1 декабря 2008 г. Бабушкин оставил этот пост.
Сегодня у министра Владислава Капустина кроме Бабушкина еще два заместителя – Виктор Мерджанов – заместитель министра, руководитель управления нефтехимического комплекса, статс-секретарь министерства и Михаил Овсянников – заместитель министра, руководитель управления газоэнергетического комплекса.
Как беднеют самарские олигархи
Мировой финансовый кризис вывел на чистую воду всех самарских олигархов. За последние четыре месяца многие из них стали продавать активы.
Андрей Ищук. Бизнес самарского бизнесмена начался в г. Отрадный на местном заводе «Куйбышевнефтемаш», где Ищук организовал компанию по производству металлоконструкций. Первым активом олигарха стало ОАО «Термостепс-МТЛ». Позднее совместно с партнерами он выкупил завод «Куйбышевбурмаш», который в короткое время занял лидирующие позиции на рынке буровых долот. Еще в прошлом году Андрей Ищук владел и ОАО «Самарский резервуарный завод», гостиницей «Холидей Инн», входил в советы директоров ОАО «Волгабурмаш» и ОАО «Уралбурмаш». Также г-н Ищук является владельцем строительных предприятий и развлекательных комплексов в США, Австралии и Чехии. В самых разгар кризиса, по данным экспертов холдинг Ищука набрал долгов в общей сложности 5 млрд. рублей. В ноябре 2008 г., холдинг ВБМ избавился от ОАО «Термостепс-МТЛ». А позже был продан и весь холдинг, в которого вошли «Волгабурмаш», «Уралбурмаш», «Самарский резервуарный завод», «Дрогобычский долотный завод» и «Сарапульский машзавод». Также москвичу Сергею Мамедову были продан рыбный промысел Ищука и газета «Самарский Советник». С 1 декабря прекратилось финансирование женского баскетбольного клуба ЦСКА-ВБМ.
Алексей Гриншпун. Бизнесмен начал свою деятельность в Агропроме в В 1988 году, учредив фирму, занимающуюся поставками оборудования, продуктов питания, мясного сырья. С 1998 г. Алексей Гриншпун возглавил ЗАО «Финансово-промышленная компания «СВ», после чего компания переросла в преуспевающий холдинг. Еще в прошлом году бизнесмен владел тремя свинокомплексами, племенным заводом, мясокомбинатом и комбикормовым комплексом. В активы Гриншпуна также входило «СВ-Медиаинформ»
и журнал «Самарская новостройка», который с 2009 г. приостановил выпуск. В конце 2008 г. у агрохолдинга «СВ Поволжское» начались проблемы с привлечением кредитных средств. Гриншпун столкнулся с дефицитом оборотных средств и неспособностью расплатиться по кредитным обязательствам. Россельхозбанк отказал бизнесмену в кредите, что привело к тому, что в январе 2009 г. правительство Самарской области приобрело блокирующий пакет «СВ Поволжское».
Алексей Ушамирский. Бывший областной министр транспорта наряду с Алексеем Гриншпуном являлся также агропромышленным олигархом. Помимо натурального хозяйства, Ушамирский владеет несколькими ресторанами: пивной ресторан «Русская охота», сеть пивных баров «Beerлога», сеть трактиров русской кухни «Жили-были», ресторан-бар «От заката до рассвета», «Сладкая жизнь». В январе 2009 г. основной актив Ушамирского – агрохолдинг «Аликор-Трейд» – также перешел областному правительству. Долг бизнесмена перед Россельхозбанком составляет 6 млрд. рублей. Эксперты не исключают, что некоторые ресторанные активы олигарха в скором времени станут для него убыточными. Любопытно, что сегодня Алексей Ушамирский является председателем комитета по бюджету, финансам, налогам, экономической и инвестиционной политике Самарской Губернской Думы.
Андрей Шокин. Основанная в 2004 г. бизнесменом Шокиным группа компаний RBE, сегодня в Самаре почти не представлена. В прошлом году Андрей Шокин отказаться от нескольких активов – ОАО «Порт Самара», 0,51% акций Саратовского речного транспортного предприятия и 94,72% Самарского завода железобетонных изделий №4. Объяснялось это тем, что холдинг сосредоточится исключительно на строительном бизнесе, но и в нем начались проблемы. Сегодня на нескольких предприятиях холдинга, в частности в строительной компании «Самкон» и «Сокском карьероуправлении», прокуратурой выявляются задержки по заработной плате. Также медиа-актив Шокина – газета «Время» – на данный момент находится на грани закрытия. Эксперты не исключают, что эти активы г-н Шокин также может продать в скором времени.
Рафаиль Абдрашитов. Деловой партнер Андрея Шокина – Рафаиль Абдрашитов – также оказался бессилен перед финансовым кризисом. Начав карьеру в самарских банках «Солидарность», «Самарский кредит», «Промавтобанк», «Национальный торговый банк», финансист в 2006 году приобрел 100% акций «Юнитбанка». А в 2008 г. основал холдинг «Юнит», в который входили строительная, лизинговая компания и ЧОП. Сегодня Абдрашитов является владельцем ТЦ «МегаСтрой», Торговый дом «Красноглинский» и долями в нескольких строительных компаниях. Но основного актива – Юнит-банка – бизнесмен лишился в конце прошлого года. Все активы банка были вложены в недвижимость в расчете на ее быстрый рост в цене. Но подорожания с мая не произошло, банк не смог рассчитаться по своим обязательствам. Отсутствие межбанковских кредитов и стало причиной корпоративного дефолта и отзыва лицензии.
О пророчествах
«Владельцы капитала будут стимулировать рабочий класс покупать все больше и больше дорогих товаров, зданий и техники. Толкая их тем самым для того, чтобы они брали все более дорогие кредиты, до тех пор, пока кредиты не станут невыплачиваемыми. Невыплачиваемые кредиты ведут к банкротству банков, которые будут национализированы государством, что в итоге и приведет к возникновению коммунизма».
Карл Маркс, 1867 г.
Первый рабочий день
После великих новогодних каникул россияне, еле открыв глаза, постепенно поползли в свои офисы. Дороги на удивление вовсе не были загружены, а офисные помещения – и вовсе полупустые. Некоторые, забыв о телевизоре на 10 дней, даже и забыли, что такое экономический кризис. Честно, и у меня было такое ощущение, что после праздников все потянуться, вздохнут и снова пойдут брать кредиты, получать бонусы, искать новые варианты работы и дохода. Увы, надо не забывать, что кризис продолжает нас с вами тянуть вниз на дно, которое до сих пор не видать.
Первый рабочий день нас встретил тем, что Центробанк опять ослабил рубль. Раньше считали, в какой раз он это сделал – видимо, надоело. По неофициальной информации, коридор колебаний бивалютной корзины будет расширяться и дальше. Сами представители Банка России снова твердят о «слабой девальвации» и о том, что рубль будет крепнуть. Скорее всего, чтобы успокоить население и спасти наши бедненькие коммерческие банки. На самом же деле всё идет к повторению ситуации в 1998 г. Эксперты отмечают, что доллар к концу года достигнет 45 рублей, а евро – более 65 рублей. А через 5-10 лет евро перевали за 80 рублей. Таким образом, замедления инфляции ждать не стоит – по прогнозам, в этом году она превысит 15%.
Забыли с этим кризисом про инфляцию. По идее ожидаемое падение доходов населения на фоне замедления темпов роста экономики скорректирует спрос и потребление. Поэтому темп инфляции просто не может не сократиться. Но наша инфляция по своей природе далека от модели классической инфляции спроса или монетаристской концепции инфляции издержек – у нас преобладает низкий уровень жизни и огосударствление экономики. Как избежать? Вкладывайтесь в золото – это защитит и от инфляционных рисков и кризис ему не страшен.
Пассивная жизнь
На фоне небывалого числа заимствований и всевозможных инвестирований в последнее время, людей настолько прозомбировали ростом нашей экономики, что они вконец запутались, куда им надо вкладывать деньги. Банки вроде бы небольшую доходность приносят, в фондовый рынок старались не лезть, потому что чужды им всякие фьючерсы и опционы, на недвижимость денег не было, а ПИФы слишком уж долгосрочные вложения. Людям подавай доходность прямо сейчас. На край – завтра. Но чтобы всё прошло побезопаснее, попроще, подоходнее и побыстрее. Всем же хочется иметь так называемый «пассивный доход». А еще лучше вообще не работать, а получать деньги со своих рефералов и плевать в потолок. Это, кстати, одна из основных заманух MLM-компаний, которые отхватили свой кусок пирога на рынке частных инвестиций. Причем сыграли они на элементарной экономической безграмотности населения. До сих пор обещают и до сих пор в эти секты тянутся люди и тянут за собой друзей, родных. И называют-то как себя! Инвесторы! Сложилась даже некая иерархия: Халявщик – Партнер – Инвестор. Одной из таких фирм в Самаре стало потребительское общество «Возрождение 63». Доходы они сулили действительно заоблачные. 2-4% в месяц. Придумали несколько программ вложений, раскрутили по телевидению, привлекли массу пайщиков. В мае этого года руководство компании объявило мораторий на выплату и по сей день порядка 140 соинвесторов (большинство из которых пожилые люди), без толку собирают собрания пайщиков и возмущаются – где же их деньги?!
Как всегда. Самыми наивными оказались пожилые люди. Казалось бы – ну куда вы лезете на исходе жизни? Сидели бы дома, воспитывали внуков, гуляли бы, на танцы бы ходили. Что не жилось то? Возможно, пенсия у нас небольшая в стране, да. Этим пользуются многие мошенники. Но как же надо изменить консервативный мозг, чтобы заставить отдать последние деньги в сомнительную организацию! Это же ни банк, ни брокер, а «потребительское общество». Это все равно что «фонд».
Надо сказать, что помимо «Возрождения 63» в Тольятти и Самаре действует порядка 10 подобных финансовых пирамид. Многие из них успешно функционируют и по сей день. Причем Самарская область наравне с Питером славится масштабностью таких финансовых систем. Видимо, мошенники хотят закрепиться в наиболее успешных городах? Или это просто криминальное прошлое Автограда?
Недавно удалось пообщаться с одним из активных пайщиков. Он даже хвастался, что у него там накопления и совершенно был за них спокоен. Если уж во время кризиса такие мощные структуры, как Сбербанк схватились за голову из-за оттока вкладов, было бы странно, если потребительские общества говорят своим пайщикам, что всё у них отлично. Жалко будет, если мой знакомый вовремя не заберет свой пай. Хороший человек вроде, умный.
Дима и кризис
После университета Дима пошел работать по специальности – в банк кредитным специалистом. День за днем к нему шли люди и просили кредит на бытовую технику, автомобиль, сотовый и жилье. Однажды к нему пришел сотрудник внутренних дел – лейтенант Иващенко и попросил одобрить ему кредит на покупку ноутбука для сына. Дима, ознакомившись со скудными доходами милиционера, вежливо отказал. Лейтенант Иващенко с плохо срываемой ненавистью с банку, отправился восвояси.
Шли годы, Диму заметил топ-менеджмент банка, его повысили до начальника кредитного отдела, а потом Дмитрий Алексеевич стал старшим вице-президентом крупного кредитного учреждения в городе. С тех пор он брал кредиты на всё – дом в пригороде, иномарку, ремонт, ездил в кредит отдыхать и даже платил за кредит в кредит.
Близился сентябрь 2008 года. Дима сидел в своем кабинете и любовался квартальными отчетами. Ни с того ни с сего, на небо набежали тучи, стало темно, отключили свет и отопление. Дима насторожился и на всякий случай позвонил своему иностранному инвестору. Телефон не отвечал. Сделав вид, что ничего не происходит, он отдал приказ не выдавать никому кредитов, а существующие кредиты взыскать досрочно. Мало ли что.
На следующий день, придя на работу, он обнаружил, что в банке больше никто не работает – операционный зал пуст, видеокамеры застыли, нет ни охраны, ни уборщиц, ни клерков. Где-то слышался шум работающего шредера. Зайдя в кабинет, Дима еще раз позвонил иностранному инвестору, но услышал гудки. Стало скучно.
Приехав домой, он обнаружил около входной двери трех судебных приставов. Зайдя в помещение вместе с Димой, они стали вытаскивать всю бытовую технику в подъезд. Дима стоял и хлопал глазами, как вдруг в квартиру вошел лейтенант Иващенко. Зло усмехнувшись, он указал пальцем на холодильник, который сразу же подхватили двое приставов. Дима набросился на свой холодильник и крепко-крепко обнял. Пошатнувшись, холодильник со всей силы рухнул на пол, погребя под собой рыдающего Диму.
На следующий день квартира, дом и машина Димы были проданы в счет погашения бесчисленных кредитов. Декабрь 2008 года подходил к концу…
Россиян будут банкротить
Сегодня коммерческие банки всерьез задумались о своем будущем. Службы безопасности стали работать в усиленном режиме, а коллекторские агентства начинают набор персонала для масштабного выбивания долгов. В этой всей суете заемщик оказывается испуганным существом, готовым вот-вот расплакаться. Будучи уволенным с работы или потеряв существенную часть своего дохода, он оказался и вовсе беззащитным. Ему остается лишь запереться в своей квартире, переписать всё имущество на родственников и прислушиваться к каждому шагу в подъезде – не судебные приставы ли пожаловали?
На помощь якобы пришло государство, вспомнив о своем забытом законопроекте «О банкротстве физических лиц». Согласно ему, заемщик, имеющий долг более 50 тыс. рублей, может считаться банкротом. Этот закон, кстати, действует во многих развитых странах, и этим успешно пользуются мошенники. У нас же дело обстоит еще хуже. По мнению банкиров, банкротами будут гордо объявлять себя все от мала до велика. Предположим, взял студент компьютер в кредит. А тут кризис! Потеряв все средства к существованию, он благополучно забывает о своем долге, который со временем превращается в круглую сумму. Далее приставы, убедившись, что кроме этого компьютера и пары компакт-дисков со студента больше взять нечего, в суде об этом печально заявляют. Суд объявляет студента банкротом. Согласно законопроекту, он не сможет брать кредиты в течение 5 лет. Да и зачем ему?! В итоге банк оказывается ни с чем. Студента то мы защитили. А как быть с банками? Они не смогут осилить ту массу кредитов, которую люди взяли в этом году, а это несколько миллиардов рублей. В недоумение приходят и коллекторы – у них вообще работы не останется. Стоит отметить, что законопроект подтолкнет к банкротству банков, в результате чего в стране останется 5-6 крупных полугосударственных банков типа ВТБ-24, которые перекроют горло всякой конкуренции на финансовых рынках.
По мнению экспертов, принятие закона о банкротстве физических лиц является неизбежной мерой, направленной на ослабление финансовой нестабильности в стране. К чему приведет повальные дефолты по стране, предугадать сложно. Главное дать понять людям, чтобы в следующий раз адекватно оценивать свои финансовые возможности.
